Prestiti personali: scopri come ottenere un prestito adatto alle tue esigenze – calcolo prestito online con rata bassa

Quando sentiamo parlare di prestito personale, sappiamo già che ne esistono di diverse categorie, ognuna adatta ad esigenze diverse, infatti le esigenze sono sempre molto spesso diverse, c’è ad esempio chi ha bisogno di un prestito con cessione del quinto perchè è stato protestato dalle banche, chi ha bisogno di una somma di denaro perchè si trova in difficoltà a causa della perdita del lavoro, chi invece vuole avviare una prima attività o ristrutturare casa, ognuno di noi ha quindi esigenze diverse e ottenere un prestito personale potrà tornargli utile, sì, ma come fare a trovare un prestito adatto? e soprattutto qual è la procedura da seguire quando si vuole richiedere un prestito e quale invece i documenti che dobbiamo avere a portata di mano? bene, adesso mettiti comodo, abbiamo pensato a questa guida che possa aiutarti a trovare il prestito adatto e che ti aiuti a muoverti meglio all’interno del mondo dei finanziamenti.

Prestiti senza busta paga:

Uno dei prestiti sicuramente più diffusi è il prestito senza busta paga, infatti, al giorno d’oggi molto spesso ci ritroviamo a fare i conti con un lavoro instabile oppure con una lavoro che manca a tutti gli effetti, questo porta una serie di svantaggi, soprattutto quando dobbiamo richiedere un prestito alle banche, soprattutto perchè viene richiesta la presenza di un documento che certifichi la posizione lavorativa di chi richiede il prestito personale, ma allora è possibile riuscire ad ottenere un prestito anche senza una busta paga? ovviamente la risposta è sì, ma questo non esclude che comunque vengano richieste altre garanzie, una di queste è quasi per certo la presenza della figura di un garante, una persona che può aiutarci nel caso in cui non potessimo più far fronte alle rate del prestito personale, questa figura quindi è una figura che deve essere presente, se non abbiamo altre alternative come ad esempio la busta paga che attesti che possiamo restituire quanto ricevuto dalla banca.

A chi sono rivolti i prestiti senza busta paga?

Se ti stai chiedendo a chi sono rivolti i prestiti senza busta paga, se potresti rientrare in questa categoria, ti consiglio di continuare a leggere fino alla fine, solo così potrai capire se il prestito senza busta paga potrebbe fare al caso tuo, oppure semplicemente passare avanti e trovare quello più indicato.

I prestiti senza busta paga, quindi, sono rivolti a chi non ha alcuna forma di reddito dimostrabile, può capitare, infatti, di essere senza un lavoro temporaneamente oppure potrebbe anche capitare di aver altre forme di reddito senza però avere una busta paga, quindi un documento che possa attestarlo, prendiamo l’esempio di chi ha delle case di proprietà e quindi percepisce un canone di locazione a cadenza mensile.

Prendiamo anche l’esempio di casalinghe, che si occupano principalmente di accudire la prole, oppure di chi, ha perso il lavoro ma ha comunque bisogno di denaro, perchè le bollette continuano ad arrivare.

In tutti questi casi, potreste fare richiesta per poter ottenere un prestito senza busta paga, ma con altre garanzie.

Prestiti per casalinghe:

Può capitare inoltre, di non avere un lavoro anche perchè abbiamo deciso di rimanere a casa e prenderci cura della famiglia, questo quindi comporta il fatto che nel caso di necessità e nel caso in cui dovessimo richiedere un prestito saremo sprovvisti di busta paga, ma esistono dei prestiti dedicati esclusivamente a delle casalinghe?

La risposta è ovviamente sì, esistono dei prestiti personali dedicati a chi non ha un’entrata, quindi non ha uno stipendio mensile e il suo unico lavoro è quello di gestire la casa e la famiglia, un lavoro che quindi non è retribuito, ma allora quali sono le garanzie che la banca ci chiede nel caso di prestiti per casalinghe? anche in questo caso, per poter procedere con l’erogazione di un prestito per casalinghe, dovremo richiedere il supporto di un garante, scelto magari tra un membro della nostra famiglia, potrebbe essere ad esempio un garante nostro marito, nostro fratello, nostra sorella.

Ovviamente il discorso cambia, nel caso di casalinghe pensionate, infatti, tramite la pensione, potrete ottenere un prestito stipulando una sorta di cessione del quinto, quindi cederete un quinto della pensione, per poter ottenere un prestito, come garanzia.

Ovviamente, trattandosi di prestiti con poche garanzie, infatti, manca l’ipoteca, manca la busta paga, ad esempio, non saranno grandi cifre quelle che otterremo, bensì piccoli importi che però potrebbero aiutarci a gestire al meglio la nostra casa, ad esempio acquistando un nuovo mobile o un nuovo elettrodomestico, oppure piccoli lavori di ristrutturazione che non richiedono grandi importi, cose minime appunto.

Ovviamente, per poter richiedere un prestito per casalinghe è necessario essere di sesso femminile ed essere disoccupate, ma è concesso che comunque si possa avere un piccolo ricavo anche dalla gestione ad esempio, di un B&B, oppure da un piccolo canone di locazione, di un immobile, ad esempio di proprietà.

Prestiti per cattivi pagatori:

Molto spesso ci si può ritrovare a fare parte di un protesto, cioè ad essere considerato un cattivo pagatore dalla banca, può capitare per una dimenticanza oppure per un momento di difficoltà, nel quale non abbiamo potuto far fronte alle rate del prestito personale, questo comporta l’iscrizione al Registro Informatico dei Protestati, un registro che chiunque può liberamente consultare per poter valutare la situazione economica del soggetto con il quale dobbiamo concludere un determinato affare, ad esempio.

Una volta iscritti a questo registro, edito dalla Camera di Commercio, basterà fare formale richiesta e mettersi in regola con i pagamenti per poter essere cancellato.

Ma allora quali sono le soluzioni se sono considerato un cattivo pagatore?

Se sei considerato un cattivo pagatore dalla banca non disperare! esistono infatti, due differenti soluzioni, la prima è sicuramente quella più famosa, che almeno una volta tutti abbiamo sentito nominare ed è la cessione del quinto dello stipendio, la seconda, un pò meno conosciuta ed utilizzata è il prestito cambializzato, ora andremo ad esaminare entrambe le proposte per chi è stato iscritto nel Registro Informatico dei Protestati.

Cessione del quinto e Prestito cambializzato:

La cessione del quinto come dice lo stesso nome, consiste nel cedere un quinto dello stipendio o della pensione nel caso di pensionati.

Questa è solitamente la soluzione più diffusa in ambito di prestiti per protestati, consiste quindi nel cedere un quinto dello stipendio o della pensione, l’importante è però che non ci siano altri prestiti in corso.

Il prestito cambializzato invece, è la soluzione meno utilizzata, anche perchè comporta la firma di cambiali, una volta erogato il prestito.

Prestito d’onore:

Un’altra categoria di prestiti è quella che riguarda il prestito d’onore, una forma molto particolare di prestito, che si rivolge soltanto a particolari categorie di soggetti, ma andiamo a vedere più nel dettaglio a chi si rivolge il prestito d’onore.

Si parla di prestito d’onore nel caso molto particolare di prestiti rivolti sia ad imprenditori che a studenti, infatti i prestiti d’onore sono anzitutto destinati alle piccole imprese, oppure agli studenti in corso.

E’ una particolare forma di prestito personale, la sua caratteristica fondamentale riguarda il rimborso, molto più semplificato, ma andiamo a vedere nel dettaglio quali sono le caratteristiche principali di un prestito d’onore, chi sono i destinatari e come fare per richiederne uno.

Anzitutto il prestito d’onore è una particolar forma di finanziamento, messa in atto da alcune regioni d’Italia proprio per favorire lo sviluppo e l’economia, infatti si parla di contributi a fondo perduto, che quindi non devono essere rimborsati.

Esiste anche una particolare categoria di prestiti d’onore riservata agli studenti, ma soltanto a quelli meritevoli, ovviamente il prestito potrà comunque variare, in base alla banca, ma serve proprio agli studenti più meritevoli a proseguire gli studi universitari.

Prestiti a Fondo Perduto: cosa sono?

Un’altra tipologia di prestito personale da cui deriva il prestito d’onore, sono i prestiti a fondo perduto, andiamo a vedere adesso di cosa si tratta.

Solitamente questi finanziamenti sono erogati alle piccole imprese, nate da poco, proprio per favorirne lo sviluppo, prestiti dedicati soprattutto all’imprenditoria giovanile, soprattutto femminile.

Con questo tipo di prestito personale, non è richiesta la restituzione alla banca di quanto ottenuto, ovviamente, per aver accesso a questo tipo di finanziamento dovrai aspettare il bando della tua regione, ed essere in possesso dei requisiti necessari per poterlo ottenere.

Prestiti senza busta paga:

Un’altra categoria di prestiti è quella dei prestiti senza busta paga, prestiti indirizzati a chi non ha un reddito fisso e soprattutto dimostrabile, nel quale manca la presenza di una busta paga, un documento fondamentale se si vuole ottenere un prestito personale dalle banche.

I prestiti senza busta paga sono rivolti quindi a coloro che non hanno un reddito, come gli studenti, le casalinghe, i disoccupati.

Ovviamente però, questo non significa che non esistano altre ulteriori garanzie da dare alla banca per poter facilitarne la richiesta, una tra tutte è sicuramente la presenza di un garante, cioè colui che firmi accanto a noi la responsabilità del prestito personale.

Il garante in caso di inadempienza risponde con tutti i suoi beni, quindi sarà necessario sceglierlo in una persona che comunque possa farlo e che abbia una buona situazione economica stabile e un ottimo lavoro a tempo indeterminato.

Ma esistono anche altre garanzie, diverse da quella del garante, anche perchè molto spesso nessuno è disposto ad assumersi questa responsabilità, una garanzia, infatti potrebbe essere trovata in un assegno di mantenimento nel caso di mogli divorziate che ricevono un assegno mensile di mantenimento, oppure dalla gestione di camere affittate dal quale è possibile avere un ricavo, da un canone di locazione a cadenza mensile, tutte queste piccole entrate potrebbero servire per farci da garanzia nella richiesta di un prestito personale, da poter essere considerate dalle banche.

Ovviamente, comunque mancando un requisito fondamentale per quanto riguarda i prestiti, che è la busta paga, si tratteranno di piccoli prestiti personali con piccole cifre, utili per soddisfare le esigenze della vita quotidiana, come ad esempio, pagare le bollette in attesa di un occupazione, oppure acquistare un piccolo elettrodomestico.

Prestiti per matrimoni:

La bella stagione sta arrivando e con lei anche tanti matrimoni, se hai deciso di sposarti, ma le spese sono davvero tante, sapevi che ad esempio, esistono dei prestiti pensati appositamente per il matrimonio?

Questa tipologia di prestito permette di poter organizzare in totale tranquillità uno dei momenti più importanti della vita, dall’acquisto delle fedi, all’acquisto degli abiti, sia per la sposa che per lo sposo, dal fotografo fino ad arrivare al viaggio di nozze, passando ovviamente per la chiesa ed il ricevimento.

Ovviamente tutto questo ha un costo, se si pensa soprattutto ad un’organizzazione completa, tutto questo quindi potrebbe fare crescere il vostro budget, ancora più del previsto.

Ecco perchè esistono dei prestiti dedicati al giorno delle nozze.

Uno dei prestiti per matrimonio, forse comunque molto meno utilizzato rispetto ai normalissimi prestiti, anche perchè questo finanziamento viene offerto direttamente ad un venditore, che collabora con una banca, ed è quindi legato allo specifico prodotto, ad esempio, tra banca e negozio di bomboniere oppure tra banca e agenzia di viaggi, per programmare la luna di miele.

L’importo del prestito viene versato quindi direttamente al venditore del bene o del servizio, mentre a pagare le rate del prestito sarà il creditore.

Se questa soluzione non ci soddisfa, anche perchè le spese sono molte e non si concentrano in un unico venditore, abbiamo un’altra possibilità di finanziamento, tenendo conto che ovviamente molte volte non è possibile acquistare il tutto in un unico punto vendita, potremo fare richiesta di un prestito personale specifico per matrimonio, oppure, se siamo considerati cattivi pagatori, potremo richiedere la cessione del quinto dello stipendio, ovviamente per poterlo fare dobbiamo avere un lavoro stabile e una busta paga.

Quali sono le garanzie dei prestiti per matrimonio?

Anche qui, una delle forme sicuramente più diffuse è quella che troviamo nella maggior parte dei prestiti personali e cioè la firma di un garante, ovviamente però, il tutto potrebbe variare poi in base alla banca scelta.

imprenditoria giovanile:

Un altro settore è quello dell’imprenditoria giovanile, un settore in larga crescita grazie anche ai prestiti dedicati ai giovani che vogliono avviare una prima attività.

I prestiti per l’imprenditoria giovanile sono dei prestiti pensati appositamente per i giovani, sia uomini che donne che intendono intraprendere un progetto, che desiderano da tempo.

Il progetto per l’imprenditoria è sostenuto da diverse banche, quindi sarebbe meglio informarsi prima di procedere, inoltre sono richiesti diversi requisiti per poter accedere a questa forma di prestito in assenza dei quali difficilmente potremo accedere.

Anzitutto, per poter accedere alla categoria dei prestiti dedicati all’imprenditoria giovanile bisognerà avere le seguenti caratteristiche:

Per gli uomini, bisognerà avere un’età inferiore ai 35 anni, l’età non conta invece, nel caso di donne che vogliano accedere al settore dell’imprenditoria.

Bisognerà poi avere un buon progetto da presentare, in modo che gli istituti di credito la possano sostenere, inoltre, il progetto dovrà presentare anche l’avvio di una società che possa in futuro avere la possibilità di assumere personale e quindi creare nuovi posti di lavoro.

Inoltre, per poter accedere a questa tipologia di prestiti, bisognerà essere studenti o disoccupati, solitamente i capitali che le banche investono per questa tipologia di prestito sono delle piccole cifre, utili però a chi deve sostenere le prime spese per l’acquisto ad esempio, dei mezzi utili per la nostra azienda, quindi utili per il giovane imprenditore che intenda avviare una nuova società.

Ma come fare ad ottenere un prestito a fondo perduto per un giovane ragazzo che intende intraprendere la strada del settore dell’imprenditoria?

Esistono due possibilità, la prima è quella dei prestiti a fondo perduto, cioè dei fondi messi a disposizione destinati alle giovani start up, si tratta quindi di una delle forme di credito più agevolate, nel quale il valore degli assegni viene stabilito in base alla tipologia di offerta presentata.

Un’altra tipologia sono i prestiti d’onore, una forma molto più complessa di prestito, dedicata esclusivamente ai giovani laureati che intendono iniziare la loro carriera da imprenditori, il capitale erogato potrà essere restituito a rate.

Prestito con cessione del quinto dello stipendio:

Una delle forme di prestito sicuramente più utilizzata è il prestito con cessione del quinto dello stipendio, ovviamente questa tipologia di prestito è dedicata ai lavoratori che però dovranno essere dei lavoratori dipendenti, infatti la rata del rimborso del prestito sarà trattenuta direttamente dallo stipendio di chi si intesta il prestito personale, ma non solo, infatti il prestito con cessione del quinto è dedicato anche ai pensionati, ma andiamo più nel dettaglio per scoprire a chi è dedicata questa particolare forma di prestito e a vedere a chi è rivolta maggiormente e chi può quindi farne richiesta, al datore di lavoro oppure all’ente predisposto per la richiesta.

La cessione del quinto in breve:

La cessione del quinto è una tipologia di prestito, che ormai si sta diffondendo a macchia d’olio, rivolta a tutti i lavoratori dipendenti oppure ai pensionati, dedicata soprattutto a coloro che sono stati considerati dei cattivi pagatori dalla banca.

Ovviamente, per poter calcolare questa tipologia di prestito quello che dovremo fare è avere a disposizione dei documenti che consentano quindi alle banche di poter calcolare la fattibilità del prestito oppure no.

Ovviamente, tra questi documenti richiesti troviamo la busta paga, fondamentale se siamo dei lavoratori, per poter richiedere questa tipologia di prestito, ovviamente anche la busta paga dovrà avere dei requisiti, tra questi la paga minima stabilita da criteri del Contratto Collettivo Nazionale.

Ovviamente, per poter calcolare la cessione del quinto al meglio, servirà conoscere gli scatti di anzianità lavorativa, utili per la buona riuscita di un prestito con cessione del quinto.

Ma come fare per richiedere questa particolare forma di prestito? da dove iniziare?

Come primissima cosa per poter calcolare la cessione del quinto dovremo avere a disposizione la cifra che indica lo stipendio netto, quindi per ottenerlo dovremo eliminare tutte le voci variabili, cioè ad esempio, quelle che comprendono i periodi di malattia, lunghi o brevi che siano, dovranno, inoltre essere eliminati i periodi degli infortuni, i periodi di ferie ed inoltre tutti i permessi, eliminato tutto questo dalla busta paga, otterremo uno stipendio netto, che dovremo moltiplicare per il numero delle mensilità, il numero solitamente potrebbe ammontare a tredici mensilità oppure a quattordici mensilità.

la divisione dovrà prima essere fatta per i mesi dell’anno e poi il risultato ottenuto dovrà essere diviso per cinque, questa sarà la somma di quanto ammonterà o comunque potrebbe ammontare la cessione del quinto della stipendio.

Il prestito con cessione del quinto è rivolto anche ai cattivi pagatori, prima di tutto, cioè a coloro che hanno subito in passato, ad esempio, un protesto dalla banca e che quindi sono adesso considerati dei cattivi pagatori e che a loro volta difficilmente riusciranno ad ottenere un altro prestito dalla banca.

Ovviamente, oltre al fatto che si potrebbero rischiare anche dei seri pignoramenti e oltre a tutte le sanzioni in mora, si potrebbe andare anche verso delle conseguenze diverse, come ad esempio la difficoltà nell’ottenere un prestito.

Quando diventiamo dei cattivi pagatori, difficilmente riusciremo ad ottenere un prestito, tranne nel caso di cessione del quinto dello stipendio oppure della pensione nel caso di pensionati.

infatti la cifra, verrà detratta direttamente dallo stipendio o dalla pensione.

Ci sono dei vantaggi con la cessione del quinto?

Sicuramente la cessione del quinto è una delle operazioni garantite, una volta calcolato il valore di fattibilità, potrebbe essere molto più facile ottenere un prestito con cessione del quinto di un qualsiasi altro prestito personale.

Quali sono i documenti necessari in breve:

I documenti necessari per poter ottenere la cessione del quinto dello stipendio sono:

Un documento che certifichi lo stipendio, nel caso di lavoratori dipendenti, il documento dovrà riportare la data di assunzione, fondamentale per la buona riuscita di un prestito con cessione del quinto, il TFR maturato e le trattenute (eventuali) sullo stipendio.

Inoltre, sarà necessaria l’ultima busta paga oppure il cedolino della pensione.

Inoltre, sarà necessario il valore di fattibilità dell’azienda, che dovrà impegnarsi a rimborsare le rate del prestito.

Nel caso di ritardi nel pagamento:

Può capitare di avere un ritardo nel ricevere lo stipendio, ma cosa succede se in corso c’è un prestito con cessione del quinto?

Il pagamento effettuato in ritardo, del rimborso di una rata porta a dovere rimborsare la rata più gli interessi di mora, stabiliti anticipatamente durante la stipulazione del contratto.

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Daniel Marila

Sono un appassionato di scrittura creativa, mi adopero su questo blog per informare in modo assolutamente amatoriale miei lettori di quello che accade nel mondo. Sono Laureato in Informatica e mi diletto a scrivere per passione su qualsiasi tipo di argomento, Sono un grandissimo appassionato di Formula 1 e Motosport in particolare. Amo il Calcio e le notizie divertenti. Cerchermo su questo Blog di tenervi sermpre informato con notizie e tutorial che vi permettono di risparmiare tempo nella scelta di alcuni prodotti con le nostre idee shopping. Per contattarmi scrivete a info@facileperte.com

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